Como brasileiros acessam seguros e aposentadoria nos EUA sem cidadania ou Social Security

A crença de que apenas cidadãos americanos ou portadores do Social Security podem acessar os melhores produtos financeiros dos Estados Unidos é um dos maiores mitos que travam o planejamento de imigrantes. O mercado privado oferece opções robustas de proteção e investimento que independem do status imigratório. O consultor financeiro e agente licenciado Matthew Marin esclarece que grandes instituições centenárias permitem a adesão de estrangeiros de forma simplificada. "Você não precisa ser um cidadão, se tiver apenas o passaporte não tem problema. É uma coisa privada, o governo às vezes vê que você está investindo na economia americana e criando o seu próprio caminho", explica o especialista, destacando que a falta de informação afasta os brasileiros de garantias fundamentais.

Diferente dos modelos tradicionais focados apenas em indenizações por falecimento, a estratégia financeira mais moderna nos Estados Unidos atrela a proteção a fundos de rentabilidade. O planejamento é customizável à realidade do cliente, unindo o seguro de vida com benefícios em vida a uma carteira de aposentadoria baseada no índice da bolsa americana S&P 500. "Uma porcentagem do dinheiro que você está pagando é investida na bolsa americana. Depois de 10 anos você pode retirar 100% ou deixar até se aposentar, aos 66 anos", detalha Matthew. Ele ressalta que a flexibilidade de contribuição impede o cancelamento da apólice, garantindo que o recurso seja um pilar de segurança e não um peso irreal no orçamento familiar.

A urgência em aderir a esse tipo de proteção financeira reside na imprevisibilidade de crises de saúde, que podem tornar qualquer indivíduo inelegível para o sistema segurador da noite para o dia. A própria imersão do consultor nesse segmento ocorreu após ele passar por um grave procedimento cardíaco, percebendo que as apólices tradicionais de sua atuação como policial não ofereciam suporte financeiro caso ele sobrevivesse impossibilitado de trabalhar. "A coisa precisa acontecer com você para aparecer. Depois que você tem uma cirurgia ou uma doença crônica, se torna inelegível para pegar um seguro desse. Fica mais difícil porque ninguém vai apostar o dinheiro em um jogador com a perna quebrada", alerta, enfatizando a necessidade de prevenção antes que o sinistro ocorra.

No âmbito corporativo, essas ferramentas financeiras representam uma solução altamente estratégica para empresários que enfrentam dificuldades na retenção de talentos no competitivo mercado de trabalho norte-americano. O custo de uma alta rotatividade de funcionários pode ser mitigado ao oferecer apólices de seguro como pacote de benefícios. "Muitos empresários têm dificuldade de reter funcionários ou aumentar salários todo ano. O empresário pode oferecer o seguro de vida pagando uma parte, o que traz benefícios fiscais para a empresa e faz o funcionário se sentir validado, ficando mais tempo no negócio", argumenta o especialista, apontando uma via inteligente para a fidelização de equipes e crescimento estruturado da marca.

Para combater a desinformação e inspirar a comunidade imigrante a adotar essas boas práticas de gestão e mentalidade de sucesso, a educação contínua é a principal arma de transformação. É com esse propósito que o executivo fundou o Pod Orlando, um canal de entrevistas voltado para compartilhar as trajetórias de superação de empresários e profissionais que venceram na Flórida. "O nome 'pod' vem de poder. As pessoas vão falar que não vai dar certo, mas você pode sim, basta ter atitude e mentalidade. O objetivo é trazer esperança e mostrar o caminho de como aquela pessoa saiu do Brasil e chegou onde está", conclui Matthew, unindo a orientação técnica ao incentivo do empreendedorismo prático.

Sobre Matthew Marin:

Nascido em Orlando e filho de brasileiros, Matthew Marin atua como policial, consultor financeiro e agente de seguros licenciado nos Estados Unidos. Especialista em proteção patrimonial e aposentadoria, ele ajuda imigrantes e empresários a garantirem segurança financeira por meio de apólices estratégicas com benefícios em vida. Além de sua forte atuação no setor corporativo educando clientes sobre as nuances do sistema americano, Matthew é cofundador e apresentador do Pod Orlando, um projeto em áudio e vídeo focado em combater fake news financeiras e dar visibilidade às histórias de sucesso de empreendedores brasileiros na Flórida.

*Matéria realizada com base na participação de Matthew Marin para o ECON Xperience, em 18 de outubro de 2024.

Veja a entrevista completa: https://www.youtube.com/watch?v=13lRN3ljIZo&t=69s